Сейчас банки несут недостаточную финансовую ответственность за похищенные у их клиентов средства, что приводит к низкому уровню возврата украденных средств. Директор департамента финансовой политики Минфина РФ Иван Чебесков предлагает изменить эту ситуацию, считая, что банки должны разделять часть средств, украденных у граждан, чтобы поощрить их более эффективную борьбу с мошенничеством.
В рамках выступления на форуме «Территория финансовой безопасности 2023» он указал на то, что на данный момент лишь около 5% случаев удаётся доказать факт украденных денег и вернуть их клиенту.
По данным Центробанка, мошенники во втором квартале украли около 3,6 миллиардов рублей у клиентов банков, но удалось вернуть всего 4,5% этих средств, то есть примерно 163 миллиона рублей. Основным методом мошенников остаются тактики социальной инженерии, которая составила 46,5% всех случаев мошенничества во II квартале, сообщает Интерфакс.
Под воздействием злоумышленников жертвы предоставляют им данные карты, пароли или коды из SMS для подтверждения операций, что является нарушением условий банковского договора. В данный момент средства в таких ситуациях возвращаются клиентам крайне редко.
Чебесков предлагает ввести меру, согласно которой банки будут оплачивать половину украденных средств у своих клиентов, что создаст финансовую заинтересованность у банков в предотвращении мошенничества. За счет этого банки будут активно бороться с мошенниками и направят все свои ресурсы и службы безопасности на это. Следует отметить, что данная мера предусматривает, что деньги будут вороваться напрямую у банков, поэтому этот вопрос требует дальнейшего обсуждения.
Проблемы с возвратом украденных средств возникают из-за долгого реагирования банков на запросы МВД, что затрудняет оперативно-розыскные и процессуальные мероприятия. Однако с октября 2023 года вступил в силу закон об информационном обмене между Центробанком и МВД, что позволяет правоохранителям получать данные о мошеннических операциях в более короткие сроки.
Президент Российской Федерации Владимир Путин подписал закон, обязывающий банки возвращать клиентам украденные средства в случае перевода на мошеннический счет, находящийся в базе Банка России. Срок возврата составляет 30 календарных дней после обращения пострадавшего. Но закон вступит в силу только в июле 2024 года, так как сторонам информационного обмена необходимо усовершенствовать свои системы и процессы.
Ранее Гражданин и Закон Петербурга сообщает, что Банк России хочет урегулировать онлайн-продажи вкладов и кредитов.
